Kripto varlıklara MASAK düzenlemesi! 72 saat bekleme ve limit sınırı geldi

Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın 28 Haziran 2025’te Resmi Gazete’de yayımladığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Genel Tebliği, kripto varlık hizmet sağlayıcılarına (KVHS) sıkı kurallar getirdi. İlk çekimlerde 72 saat bekleme, stabil kripto paralarda günlük 3 bin, aylık 50 bin dolar limit ve işlem açıklaması zorunluluğu başladı. Peki, bu düzenleme ne anlama geliyor ve cezalar neler?

Yeni MASAK kuralları neler? Süre ve limit sınırlamaları

MASAK’ın yeni tebliği, kara para aklama ve terörizmin finansmanını önlemek için KVHS’lere müşteri kimlik bilgilerini sık güncelleme, fon kaynaklarını sorgulama ve işlem mahiyeti hakkında bilgi alma yükümlülüğü getirdi. Kripto varlık çekim işlemleri, alım, takas veya yatırma işleminden en az 48 saat sonra yapılabilecek; ilk çekimlerde bu süre 72 saate çıkıyor. Stabil kripto paralarda (örneğin USDT, USDC) günlük 3 bin, aylık 50 bin dolar limit uygulanacak; “seyahat kuralı” ile kimlik bilgileri sağlanırsa limitler iki katına çıkabilecek. Her transferde en az 20 karakterlik işlem açıklaması zorunlu. Sosyal medyada, “Kripto transferlerine ağır kısıtlamalar geldi” yorumları dikkat çekiyor.

Kimler muaf, cezalar neler? İdari ve hukuki yaptırımlar

Likidite sağlayıcılığı, piyasa yapıcılığı veya arbitraj işlemleri, platform yönetim kurulu onayıyla süre ve limit kısıtlamalarından muaf tutulabilir; ancak kötüye kullanım tespit edilirse muafiyet iptal edilecek. Saklama kuruluşlarının platform müşterileri adına yaptığı transferler kısıtlamalara tabi, ancak platformlarla saklama kuruluşları arasındaki sermaye piyasası kaynaklı transferler muaf. 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Kanunu’na uymayan KVHS’lere idari para cezaları, lisans iptali veya faaliyet yasağı gibi yaptırımlar uygulanabilir. Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, “Suç gelirlerinin hızlı yurt dışı transferi önlenecek” diyerek düzenlemenin finansal güvenliği artıracağını vurguladı.

Düzenleme, 15.000 TL ve üzeri işlemlerde gönderici ve alıcı bilgilerinin teyit edilmesini zorunlu kılıyor; eksik bilgi durumunda transferler iade edilecek veya iş ilişkisi sonlandırılabilecek. KVHS’ler, 25 Ocak 2025’e kadar MASAK Elektronik Tebligat Sistemi’ne kayıt yaptırmak zorunda.

Sektör temsilcileri, düzenlemenin kripto piyasasını yavaşlatabileceğini, ancak şeffaflığı artıracağını belirtiyor. Sosyal medyada, “72 saat kuralı yerel borsaları zorlar” tartışmaları öne çıkıyor. KVHS’ler, uyum için risk yönetim sistemlerini güncelliyor; kullanıcılar ise işlem süreçlerinde dikkatli olmaları konusunda uyarılıyor.